前回のあらすじ
書類を雑に扱うことで定評ある上司を、派手な真っ黄色のクリアファイルで威嚇し、本社にiDeCoの書類を送らせることに成功。
その後は順調に進むが、イレギュラーな方法で再申請を行ったため、証券会社のサイトで進捗状況が確認できない事態に。苦難は続く。
ついに引き落とし
楽天iDeCoのコールセンターから「5月引き落とし予定ですよ」と教えてもらったものの、その5月になっても引き落とされる気配がありません。
問い合せたのは3月末なので、マルっと1ヶ月、情報無しで待ちぼうけです。
その間どうしていたかというと、以下のようなことをしていました。
- iDeCoの本を何冊か読む
- iDeCo開始に備えてアセットアロケーションを計算し直して、リバランスしておく
- 郵便受けのフタをパタパタ開けまくる（iDeCoのおしらせがはいっているかマメにチェック）
しかし、そんな悲しい日々に終わりを告げる時がやってきました。
- 個人型年金加入確認通知書
- 口座開設のお知らせ
- コールセンター/インターネットパスワードの設定のお知らせ
の、3通を郵便ポストの中に発見したのです！
”個人型年金加入確認通知書”には、”掛金納付及び引き落としについてのお知らせ“もくっついていて、初回引き落とし金額と引き落とし開始年月日も記載されています。記載通りだと、引き落とし日まで10日ほどしかありません。
いそいそとログインして初期設定しようとすると、画面が「確定拠出年金申込/受付状況確認」ページのままです。
パスワードが届いてから楽天証券でログインできるようになるまで1週間ほどかかるそうで、可能になると自動で画面が初期設定画面に切り替わるそうです。
仕方ない、待ちましょう。
待った。引き落とし日になって引き落とされた。……まだ画面は切り替わらず。
パスワードが届いたと喜んだのにまだ上手くいかない……。
初期設定完了
ログイン出来ないと、資産配分も出来ないではないですか。
引き落とされた掛金は定期預金になってしまうのか。
いきなりスイッチングから始めなければいけないのか。
何のためにチマチマアセットアロケーションを計算をしたのか（憤り）。
しかし楽天証券が”ログイン可能になったタイミングで、本画面が「初期設定画面」に自動で切り替わり、お客様宛にメールと、メンバー画面のお知らせでご連絡いたします。”と言っているんだから待とう。
ということで、パスワ－ド到着から2週間待ちました。2週間待ったんだからもういいよね？
もちろん、コールセンターに電話です。もはや常連。そしていつも通りあっさりクリア。
マジかよーーー！もっと早く頼ればよかった！
結局、資料の再請求をイレギュラーな形で行ってしまったのが最後まで響きました。私の場合、自分で操作しないと初期設定画面が表示されないのです。
とにかく、教えてもらったリンクを辿って、すでにiDeCoに加入しているメンバーゾーンに行きました。
そうしたら初期設定画面が開きました。嬉しいけどあまりに簡単にクリアできて脱力。
商品配分も心ゆくまでやってやりましたよ。
幸い、私の掛金は定期預金にはなっていませんでした。投信の買い付けは掛金引き落としから13営業日後ということで、セーフ。
これで後は毎月の掛金を確保することに専念すればいいのです。
あー長かった。途中で力尽きそうになりましたが無事iDeCoをスタートすることができました。
めでたしめでたし。
私の資産配分
iDeCoで選んだファンドはこれらです。
- たわらノーロード 先進国株式（54％）
- インデックスファンド海外新興国（エマージング）株式 （19％）
- 三井住友・DC日本株式インデックスファンドS（12％）
- たわらノーロード 先進国債券（8％）
- インデックスファンド海外新興国（エマージング）債券（１年決算型） （7％）
iDeCoで何をどう買うか。専門家のオススメは主に2通りと思われます。
【その1】
iDeCoの利点を最大限利用するため、もっとも利益収益率の高い商品に100％投資する。
【その2】
後々リバランスが面倒になることが予想されるので、管理しやすいようにiDeCoと通常の積立で同じアセットアロケーションにする。
その1で推奨される商品は先進国株が多いです。そうしたいのは山々ですが、先進国株で23,000円入れてしまうと、希望のアセットアロケーションでは予算オーバーしてしまうため断念。
効率は落ちるでしょうが、予算と管理のしやすさを考慮して、iDeCoの中でアセットアロケーション（無リスク資産除く）を完結できるように組みました。つまりその2を選択。気持ち的には新興国系もう少し取りたかったなぁ。でもビビってここまで。
〈追記：その後、変更しました〉
次回・最終回
「個人型確定拠出年金・iDeCo加入への246日の旅 最終回 ～iDeCoに対する要望や感想～」
