投資に関する話

一般NISAからつみたてNISAへ変更する書類が楽天証券から届きました

楽天証券の非課税講座異動届出書

どーも。大雪です。

ちょっと前の話なんですけど、先日申し込んでいた、一般NISAからつみたてNISAへ変更する書類が届きました。

大きな封筒に入っていたのは二つだけ。
・非課税口座異動届出書
・返信用封筒

この非課税口座異動届出書に名前を書いて送るだけです。電話番号は登録変更が無ければいらないし、NISA口座の種類も、すでに”つみたてNISAに変更する”に丸が印字されているのです。かんたーん。

簡単じゃないのは、この書類を返送するかどうかです。申込期限いつまでかな。ちょっと調べたけど、よくわからないなー。

一般NISAで心配なのは、5年、あるいはロールオーバーして10年後、マイナスになってたらどうしようということ。つみたてNISAは20年あるから、その心配は少しマシかな。

逆につみたてNISAで心配なのは、定額で積立設定しなきゃいけない(だよね?)ところかな。

一般はそのへん自由なので、「今月は出費が多いから半額にしようか」とか柔軟に財布と相談できたんだ。

実際には毎月決まった金額での積立購入が出来ているので、支障はないと思うけど、心配。気が向いて買い増しとかも出来ないし。

あと、つみたては決まってるでしょ、商品。一般NISAで買ってるインド買えねぇ。私のモディ(インド首相)が!

ちなみに、インド株投信はお楽しみ枠としています。楽天ポイントのみの購入という縛りで買っているので、税金20%持って行かれても痛くも痒くもないんだけど、やっぱりいやだ。

でもアレだ。やっぱり20年という期間は心強いよね。株とかETF買っている人は一般NISAを選択するしかないけど、私、投信だけだしな。

買えないといえば、NYダウも買えないんだけど、S&P500は買えるんだよね。

するか、つみたてNISAに。書いて返送するか、楽天に。

一週間位、封筒温めて考えます。

と、思ったらさぁ

つみたてにすると、一般NISAのロールオーバーができないんだって!ということはその分きっちり5年で勝負つけなきゃならんということですよ。

参考サイト:つみたてNISAのメリットとデメリット。一般NISAからのロールオーバーの注意点(楽天証券・トウルシ)

正しくは、ロールオーバーを選択した年はつみたてNISAの投資が出来ない、ということらしいです。。詳しくは安房さんの解説をどうぞ。

参考ブログ:つみたてNISA制度開始以後のロールオーバー可否について整理
海舟の中で資産設計を ver2.0)

まいったなー。ロールオーバー入れて10年前提で考えていたので考え直しです

私がとる方法は、以下の2つの内どちらかになります。

  1. このまま一般で続けて、制度変更(まだ変わるだろうと期待)の様子を伺う。
  2. 思い切って一般NISAを全部売って、特定で買い直し。新規購入はつみたてNISAと特定併用で行う。

どうしたらいいんだ!これ初心者の私には難問だよ!お腹痛い(´;ω;`)ウゥゥ

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