どーも。大雪です。
ちょっと前の話なんですけど、先日申し込んでいた、一般NISAからつみたてNISAへ変更する書類が届きました。
大きな封筒に入っていたのは二つだけ。
・非課税口座異動届出書
・返信用封筒
この非課税口座異動届出書に名前を書いて送るだけです。電話番号は登録変更が無ければいらないし、NISA口座の種類も、すでに”つみたてNISAに変更する”に丸が印字されているのです。かんたーん。
簡単じゃないのは、この書類を返送するかどうかです。申込期限いつまでかな。ちょっと調べたけど、よくわからないなー。
一般NISAで心配なのは、5年、あるいはロールオーバーして10年後、マイナスになってたらどうしようということ。つみたてNISAは20年あるから、その心配は少しマシかな。
逆につみたてNISAで心配なのは、定額で積立設定しなきゃいけない（だよね？）ところかな。
一般はそのへん自由なので、「今月は出費が多いから半額にしようか」とか柔軟に財布と相談できたんだ。
実際には毎月決まった金額での積立購入が出来ているので、支障はないと思うけど、心配。気が向いて買い増しとかも出来ないし。
あと、つみたては決まってるでしょ、商品。一般NISAで買ってるインド買えねぇ。私のモディ（インド首相）が！
ちなみに、インド株投信はお楽しみ枠としています。楽天ポイントのみの購入という縛りで買っているので、税金20％持って行かれても痛くも痒くもないんだけど、やっぱりいやだ。
でもアレだ。やっぱり20年という期間は心強いよね。株とかETF買っている人は一般NISAを選択するしかないけど、私、投信だけだしな。
買えないといえば、NYダウも買えないんだけど、S&P500は買えるんだよね。
するか、つみたてNISAに。書いて返送するか、楽天に。
一週間位、封筒温めて考えます。
と、思ったらさぁ。
つみたてにすると、一般NISAのロールオーバーができないんだって！ということはその分きっちり5年で勝負つけなきゃならんということですよ。
参考サイト：つみたてNISAのメリットとデメリット。一般NISAからのロールオーバーの注意点（楽天証券・トウルシ）
正しくは、ロールオーバーを選択した年はつみたてNISAの投資が出来ない、ということらしいです。。詳しくは安房さんの解説をどうぞ。
参考ブログ：つみたてNISA制度開始以後のロールオーバー可否について整理（
海舟の中で資産設計を ver2.0）
まいったなー。ロールオーバー入れて10年前提で考えていたので考え直しです
私がとる方法は、以下の2つの内どちらかになります。
- このまま一般で続けて、制度変更（まだ変わるだろうと期待）の様子を伺う。
- 思い切って一般NISAを全部売って、特定で買い直し。新規購入はつみたてNISAと特定併用で行う。
どうしたらいいんだ！これ初心者の私には難問だよ！お腹痛い(´；ω；`)ｳｩｩ
